對于銀行存款業務，我們最常見的選擇方式有如下兩種，一是辦理活期存款，二是辦理定期存款。

活期存款是沒有固定期限的，作為存款人，我們可以隨時取錢，它是一種可以自主決定支取時間的銀行儲蓄方式，一般來說其利率要低于同期定期存款。

定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。與活期存款相比，定期存款具有較強的的穩定性，且營業成本較低，商業銀行為此持有的存款準備金率也相應較低，因此，定期存款的資金利用率往往高于活期存款。

根據數據顯示，活期存款利率與定期存款利率如下：

2021年央行活期年基準利率為0.35%;定期存款(整存整取年利率)3個月基準利率為1.1%，6個月基準利率為1.3%，1年基準利率為1.5%，2年基準利率為1.1%，3年基準利率為2.75%。在央行基準利率的基礎上，各銀行根據攬儲需要會做出一定的上漲，一般中小銀行的存款利率要高于大型國有銀行利率水平。

根據上述數據我們可以看出，即便最高的3年期定期存款(整存整取年利率)基準利率也才僅為2.75%，對于我們儲蓄大戶來說，還有什么更好的選擇嗎?答案：有!各位讀者朋友可以嘗試了解一下大額存單業務。

那么，什么是大額存單業務?

根據中國人民銀行制定了《大額存單管理暫行辦法》規定，大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。因此，大額存單的安全性是有保證的。

大額存單采用標準期限的產品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

與一般存款業務不同的是，辦理大額存單業務需要有最低認購額限制要求。根據規定，個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

對于我們儲戶來說，除了安全性之外，利率也是我們關注的一個重要因素。那么，在利率方面，大額存單業務比定期存款業務有優勢嗎?

大額存單發行利率以市場化方式確定，大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。相比較定期存款業務來說，大額存單的利率會更高一些。根據規定，大額存單的利率可以在基準利率的基礎上最高上浮55%左右。

實務中，銀行一般會根據各自的情況，在央行基準利率的基礎上上浮一些。1年期20萬元的大額存單，目前各銀行發行利率在1.95%-2.28%之間;2年期20萬元大額存單利率在2.94%-3.15%之間;3年期20萬元大額存單利率在3.48%-4%之間。如果我們辦理的大額存單金額越高，則相應的存款利率也會上漲，甚至我們儲戶都可以與銀行協商具體利率，其利率是定期利率的翻倍也是有可能的。

此外，相對于定期存款業務來說，大額存單業務的流動性更強一些。

根據《大額存單管理暫行辦法》規定，銀行應當于每期大額存單發行前在發行條款中明確是否允許轉讓等信息。如果我們辦理的大額存單業務銀行可以轉讓，在遇到資金周轉困難情形時，我們則可以將其辦理轉讓及質押等業務。需要注意的是，辦理業務時我們一定要向銀行工作人員問清楚是否具有轉讓功能。

各位讀者朋友，個人認購大額存單起點金額不低于20萬元，您認為這個標準是否過高呢?